Pour l’achat d’un futur logement, il existe plusieurs solutions de financement. Parmi celles-ci est le prêt relais. Le fonctionnement de ce prêt est bien simple, il faut juste étudier tous les aspects avant de se lancer. Zoom sur les avantages et les risques d’un prêt relais.
Prêt relais : le concept
Un prêt relais est une autre forme de prêt immobilier. Il permet d’acheter un bien immobilier sans attendre d’avoir vendu le bien initial. Le prêt relais possède de multiples avantages :
- Éviter de payer deux mensualités de crédit.
- Acquérir immédiatement la maison de ses rêves sans attendre la revente de son bien.
- Une avance pour payer le futur logement.
- Bénéficier d’un délai plus long pour la revente de son bien initial.
En effet, un prêt relais est considéré comme un crédit à court terme permettant d’avancer l’achat d’une nouvelle maison sans attendre la légalisation de la vente de son logement initial. Il a été conçu pour répondre aux problèmes de décalage de trésorerie entre le moment de la revente et celui du nouvel achat.
On peut donc obtenir un délai plus long pour vendre son bien immobilier sans être contraint de :
- Faire baisser le prix de vente initial.
- S’endetter lourdement.
Enfin, pendant ce processus, l’emprunteur peut immédiatement s’installer dans sa maison sans être obligé de louer un logement jusqu’à ce que la vente de son bien soit officialisée.
Il est donc important de bien comprendre le fonctionnement d’un prêt relais avant d’envisager cette option :
- Prêt à courte période soit un an renouvelable.
- Délai de 2 ans pour la vente du bien initial.
- Montant du prêt entre 60 à 80% de la valeur du prix de vente estimée.
En principe, le montant du prêt dépend de la rapidité ou la lenteur de la vente du bien initial. Si le bien peut être vendu rapidement, le montant à emprunter sera conséquent. Concernant les taux de crédits relais, ils sont plus élevés que ceux des crédits immobiliers classiques. Mais si l’emprunteur détient déjà l’acte du compromis de vente, il pourra obtenir de meilleures conditions d’emprunts.
Prêt relais : une alternative au cumul de deux crédits
Ce prêt relais s’applique généralement dans le cadre d’un projet de revente ou plutôt d’un achat-revente. Cela évitera à l’emprunteur de cumuler deux crédits et de payer deux mensualités. Notons qu’il existe deux types de prêts relais :
- Un prêt relais sec.
- Un prêt relais associé à un prêt bancaire.
Un prêt relais sec est accordé à un emprunteur lorsque la vente du bien initial permet de couvrir le montant du nouvel achat.
Un prêt relais associé à un prêt bancaire est accordé quand le montant de la nouvelle acquisition est supérieur à celui de l’ancien. Dans ce cas, on peut l’associer au :
- Prêt bancaire classique.
- Prêt conventionné amortissable.
Il est possible également de faire racheter son prêt relais à une banque et d’obtenir un taux bien plus avantageux que l’ancien.
Prêt relais : les risques à prendre en compte
La vente à court terme représente un gros risque face aux fluctuations du marché de l’immobilier. Ce risque est vraiment élevé lorsque l’offre est supérieure à la demande. Dans ce cas :
- La banque peut exiger le remboursement du prêt relais à la date prévue sans attendre que le bien soit vendu.
- L’emprunteur pourrait être amené à baisser son prix de vente.
Ainsi, pour limiter les risques, il est conseillé de vendre rapidement son logement. Si la vente n’a pas encore lieu, la somme à rembourser peut alourdir son budget mensuel. Une fois que la vente réalisée, le remboursement du prêt relais prend immédiatement fin. Il ne reste plus qu’à payer le crédit immobilier de la nouvelle acquisition. Bref, ce sont des risques à ne pas prendre à la légère.
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